Informazioni, intelligenza artificiale e nuovi modelli di credito e assicurazione tra i principali driver di sviluppo: al Tomorrow Speaks 2025 di CRIF i vertici del mercato insieme a istituzioni si sono confrontati su come il sistema finanziario possa rilanciare la crescita economica dell’Italia.
CRIF: il sistema finanziario può rilanciare la crescita sostenibile del Paese con tecnologia e dati
Il sistema finanziario è chiamato a un ruolo chiave nel sostenere la crescita dell’Italia, in un contesto ancora complesso ma ricco di potenzialità. È questo il tema centrale che ha guidato Tomorrow Speaks, l’evento annuale di CRIF, giunto alla 15ª edizione, dal titolo “Boosting sustainable growth with CRIF Metadata”.
L’appuntamento, ospitato a Milano, ha riunito oltre 50 top manager del settore bancario e assicurativo, rappresentanti delle istituzioni, del mondo accademico e imprenditoriale, per discutere di come la finanza possa contribuire concretamente allo sviluppo sostenibile del Paese.
Finanza e innovazione per la crescita
Durante l’evento, i principali attori del mercato hanno condiviso la loro visione partendo dallo scenario globale in rapida evoluzione – fra geopolitica, tassi e digitalizzazione – per poi approfondire il ruolo del sistema finanziario nella crescita delle imprese italiane. Il focus si è concentrato su come le tecnologie digitali e l’innovazione nel credito e nelle assicurazioni possano essere messe al servizio della produttività nazionale, coniugando crescita e sostenibilità.
Le tavole rotonde hanno toccato i temi più attuali del mercato bancario e assicurativo: digital banking, customer engagement, finanza agevolata, merito creditizio per PMI e privati, fino al futuro del mercato assicurativo e alla gestione dei rischi legati al cambiamento climatico. È emerso il ruolo dei dati e degli analytics, potenziati da intelligenza artificiale, come strumenti fondamentali per migliorare i processi decisionali, ampliare l’accesso al credito e ottimizzare la gestione dei rischi.
Italia: fotografia del sistema Paese
Negli ultimi tredici anni, l’Italia ha registrato una crescita media reale dello 0,4% annuo, a fronte di un PIL nominale in aumento del 2,2%. Un ritmo ancora insufficiente per una ripresa strutturale, con un debito pubblico che si mantiene intorno al 133% del PIL.
Il sistema bancario, tuttavia, ha rafforzato la propria solidità patrimoniale, migliorato la qualità del credito e incrementato la redditività grazie all’automazione e alla digitalizzazione. Parallelamente, strumenti come private equity e venture capital risultano ancora sottodimensionati rispetto al potenziale del Paese, con capitalizzazioni complessive pari a 811 miliardi di euro ma solo 8 miliardi nei mercati non regolamentati.
Nel settore assicurativo si osserva invece una crescita più sostenuta, con il segmento Vita trainato dal risparmio privato e un incremento dei premi non auto, segnale di maggiore consapevolezza verso la protezione dei rischi.
I nuovi driver: dati, AI e sostenibilità
Tornare a crescere significa anche innovare il modo in cui il sistema finanziario misura e valorizza i dati. Informazioni di qualità, machine learning e intelligenza artificiale sono oggi leve cruciali per gestire il rischio in modo predittivo, favorendo inclusione finanziaria e rilancio degli impieghi.
In questo scenario, CRIF, attraverso la combinazione di dati, tecnologie e advanced analytics (CRIF Metadata), si pone come partner strategico per l’intero ecosistema finanziario: nel solo 2024 ha fornito oltre 30 milioni di report creditizi, quasi 20 milioni di verifiche antifrode e antiriciclaggio e più di 3 milioni di valutazioni ESG sulle imprese italiane.
“Il sistema finanziario può giocare un ruolo decisivo per sostenere la crescita del Paese, in una fase in cui solidità, innovazione e produttività devono convivere. Dopo anni di ristrutturazione e consolidamento, banche e assicurazioni hanno oggi l’opportunità di tornare a investire sul futuro, facendo leva su tecnologia e dati per costruire un modello di sviluppo più sostenibile e inclusivo. In CRIF vediamo ogni giorno insieme ai nostri clienti come l’utilizzo intelligente dei CRIF Metadati, che coniugano informazioni di qualità, analytics e intelligenza artificiale, permetta di migliorare la qualità delle decisioni, rendere più efficiente la gestione dei rischi e ampliare l’accesso al credito per imprese e famiglie. Crediamo che la crescita passi dalla capacità di misurare e valorizzare le informazioni: perché solo ciò che si misura può davvero migliorare. È su questo principio che basiamo il nostro impegno nel supportare il sistema finanziario nel suo percorso di evoluzione e nel generare valore per l’intera economia italiana”, dichiara Marco Colombo, Managing Director Finance Italy di CRIF (nella foto).
Le opinioni dal settore
Annalisa Areni, Head of Client Strategies, UniCredit
“Mettere i clienti al centro significa costruire relazioni di valore, basate su fiducia e prossimità. Il nostro impegno è offrire un servizio di eccellenza, capace di coniugare la forza delle tecnologie digitali con il valore insostituibile delle persone. Con lo stesso approccio, siamo accanto alle imprese italiane, spina dorsale del sistema Paese, accompagnandole nella transizione verso modelli di business sostenibili e innovativi.”
Elena Goitini, Amministratore Delegato, BNL BNP Paribas
“Competitività e produttività, finanza e innovazione sono leve strategiche per lo sviluppo economico del Paese, in modo strutturale e sostenibile nel lungo periodo; ciò in un’azione combinata pubblico-privato che possa favorire la realizzazione di programmi di crescita nazionale e di espansione internazionale. BNL e il Gruppo BNP Paribas sono attivi nel supportare l’economia reale e i suoi attori, facendo leva su piattaforme specialistiche internazionali, sull’expertise dei propri professionisti e sull’innovazione tecnologica, intercettando transizioni e cambiamenti del nostro tempo per trasformarli in opportunità.”
Alberto Minali, Amministratore Delegato, REVO
“REVO si consolida come operatore distintivo nel mercato assicurativo grazie a un modello che combina disciplina finanziaria e innovazione tecnologica. La crescita profittevole, trainata da tecnologie proprietarie e da un approccio TECHUMAN, dimostra la sostenibilità del nostro sviluppo e la solidità delle scelte strategiche del Piano Industriale.”
Lorenzo Montanari, Amministratore Delegato e Direttore Generale, Avvera
“Il mercato del credito al consumo sta attraversando una fase di profondo cambiamento in connessione con il cambio di abitudini della clientela e al diffondersi di nuovi strumenti di finanziamento come il Buy Now Pay Later. Si tratta di una accelerazione che cambierà il modo di avvicinarsi al credito. Questo se da un lato aumenterà la platea dei clienti che entreranno nell’arena del credito al consumo, dall’altra dovrà rendere più consapevoli tutti gli operatori sui rischi e sui processi di vendita. I clienti dovranno essere educati ed informati di questo cambiamento e imparare ad utilizzare queste nuove forme di finanziamento molto veloci, digitali e non sempre assimilabili ai prodotti tradizionali.”
Bruno Scaroni, Country CEO, Zurich Italia
“Crediamo nella centralità della rete di Agenti e Consulenti e lavoriamo con impegno per continuare a integrare strumenti digitali avanzati e modalità smart di gestione e analisi dei dati, con l’obiettivo di realizzare una trasformazione tecnologica concreta, a beneficio dei nostri professionisti e dei nostri clienti.
La nostra scelta di dismettere il canale diretto può sembrare in controtendenza rispetto al mercato ma risponde a una logica strategica molto precisa: crediamo che la crescita sostenibile passi dal rafforzamento della rete fisica e non dalla disintermediazione.”
Antonio Valitutti, Amministratore Delegato, isybank
“L’innovazione tecnologica continua è centrale nel servizio che offriamo alla clientela. isybank non è solo la banca digitale di Intesa Sanpaolo ma è considerata un laboratorio di trasformazione per l’intero Gruppo. Ai servizi semplici e veloci di una fintech aggiungiamo l’elemento distintivo del nostro modello di servizio rappresentato dal tocco umano degli oltre 2300 gestori della filiale digitale, che garantiscono assistenza alla clientela.”